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企业融资如何降低贷款成本
发布于2022-07-25 23:51:24
我有一家印刷厂,目前想为公司扩大生产经营规模,现在需要40万元的贷款周转资金购买机器设备,还贷时间2年内能还清,想申请无抵押无担保贷款 还可添加0张
2
个回答
网友回答
2022-07-25
巧选银行,贷款也要
货比三家
按照
金融监管
部门的规定,各家银行发放
商业贷款
时可以在一定范围内上浮或
下浮
贷款利率
,比如许多地方银行最高上浮系数为
贷款基准利率
的2.3倍。其实到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说,
国有商业银行
的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果你的贷款手续完备,为了节省筹资成本,可以采用个人“询价招标”的方式,对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较,从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或
担保贷款
。
合理挪用,
住房贷款
也能创业
如果你有购房意向并且手中有一笔足够的购房款,这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业,然后向银行申请办理
住房按揭贷款
。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种,如五年以内住房贷款
年利率
为4.95%,而普通三至五年商业贷款的年利率为5.85%,二者相差0.9个百分点,办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房,也可以用现房做抵押办理普通商业贷款,这种贷款不限用途,可以当作创业启动资金。
精打细算,合理选择
贷款期限
银行贷款一般分为
短期贷款
和
中长期贷款
,贷款期限越长利率越高,如果创业者资金使用需求的时间不是太长,应尽量选择短期贷款,比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷,这样可以节省
利息支出
。另外,创业融资也要关注利率的走势情况,如果利率趋势走高,应抢在
加息
之前办理贷款,这样可以在当年以内享受加息前的低利率;如果利率走势趋降,在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款,等
降息
后再适时办理。
用好政策,享受银行低息待遇
创业贷款
是近年来银行推出的一项新业务,凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业需要,均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年,按照有关规定,创业贷款的利率不得向上浮动,并且可按人行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的
下岗失业人员
创业贷款还可以享受60%的*贴息;有的地区对困难职工进行
家政服务
、卫生保健、
养老服务
等微利创业还实行*全额贴息。
亲情借款,成本最低创业“贷款”
创业初期最需要的是低成本资金支持,如果比较亲近的亲朋好友在银行存有
定期存款
或国债,这时你可以和他们协商借款,按照
存款利率
支付利息,并可以适当上浮,让你非常方便快捷地筹集到创业资金,亲朋好友也可以得到比银行略高的利息,可以说两全其美。不过,这需要借款人有良好的信誉,必要时可以找
担保人
或用
房产证
、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友的后顾之忧。
提前还贷
,提高
资金使用效率
创业过程中,货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使
经营资金
出现闲置,这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请,直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后,银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息,从而降低
贷款人
的利息负担,提高资金使用效率。
工商联投融资在线 为您解答
网友回答
2022-07-25
回到企业融资问题上来,面对“锦上添花”的银行,各项实力兼具的大企业无疑备受银行青睐,将受政策之利成为最大受益者,享受到降息对其拆借利率降低构成的实质利好,有助于缓解企业融资贵问题,助力企业发展。银行体系流动性总体上较为充裕,输血小微企业不能指望一度降准,还需有配套政策落地,才能从根源上缓解企业融资难问题。值得一提的是,此次央行降息很可能对银行经营类贷款利率带来小幅下降,并且与之相关的房产抵押贷款也会下调基准利率。如果小微企业以房产抵押的形式向银行贷款,也会相应降低贷款成本。
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