保险公司最近推出了一项严重的疾病保险，可能是多次赔付的癌症。许多朋友也有疑问：“是否真的有必要配置癌症多次赔付？”，“这会是一个坑吗？”那么，今天的多保鱼通过一篇文章，让我们详细讨论这个问题。
主要内容如下：
1.癌症多次赔付，是否有必要？
2.癌症多次赔付类型的重大疾病保险，关键点是什么？
一.癌症多次赔付，是否有必要？
癌症超过赔付类型的重大疾病保险，是癌症保险费后的赔付，经过一段时间，你仍然可以获得赔付癌症保险。
那么，是否有必要购买这种保险？首先，结论是：有必要！具体原因如下：
1、癌症高，发病率越来越年轻
▼平安生命2018理赔年度报告数据
▼泰康生活2018理赔年度报告数据
以上数据显示，癌症发病率最高，发病率最高，为理赔，占60％-70％，发病年龄越来越年轻。
2、中国癌症患者的5年生存率稳步上升
随着医疗技术的发展，癌症不再是死亡的代名词。根据“柳叶刀”发表的《2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告》，2012年至2015年中国癌症的5年相对存活率为40.5％。并且仍在稳步提高：
因此，癌症逐渐变成慢性病，并且随着癌症患者的存活时间增加，严重疾病或复发的风险甚至高于普通人。
3、癌症患者的癌症风险高
根据香港保险科普制作的《疾病多次理赔发生概率表》，多次发作严重疾病的概率如下：
从图中的数据可以看出：
1）癌症后第二次癌症复发的概率为8.03％，第三次癌症复发的概率为2.01％；
2）心脏病后第二次心脏复发的概率为2.42％；所有其他责任，无论是患有癌症和其他严重疾病，还是患有其他严重疾病和癌症，都不会超过2％。
因此，从保障的角度来看：严重的多次赔付 +癌症多次赔付>严重的单次赔付 +癌症多次赔付>严重无分组>癌症单独组>癌症不是一个单独的组。
普通的多次赔付类型的重大疾病保险，通常为赔付，同一组疾病责任终止或赔付疾病责任终止，以及癌症多次赔付类型的重大疾病保险，对于癌症再次，也可以获得赔付，所以它可以很好转移风险癌症复发。
总之，癌症多次赔付仍然是非常必要的。那么，我们应该选择癌症多次赔付类型的重大疾病保险，我们应该注意什么？
二.癌症多次赔付重大疾病保险，选择的主要内容是什么？
虽然各种保险公司已经引入了各种癌症，可能是多次赔付的重大疾病保险，但内部也有很多“坑”。在选择时，我们必须注意以下几个方面：
1、注意第一次重病是否有限制。
例如：平安福2019额外的恶性肿瘤保险，条款中约定：
换句话说，如果您的疾病的第一个主要诊断不是癌症，如心肌梗塞，我很抱歉，癌症合同多次赔付额外保险被终止，并且还支付了钱。
这种要求保证是有序的，订单中错误的产品不会丢失。
2、关注癌症继发性赔付间期
癌症多次赔付是间隔的，市场上最短的间隔是3年，而有些产品间隔是5年，间隔必须尽可能短。因为，根据大量的临床资料，一些恶性肿瘤可能在治疗后发生转移和复发，其中一些可能由于肿瘤的晚期而死亡。
大多数转移和复发发生在根治性手术后3年内，约占80％，一小部分发生在根治术后5年内，占约10％。
因此，间隔超过5年，继发癌发生的概率将显着下降，其意义将大大降低。
3、关注二次癌症保障范围
需要特别注意，赔付负责癌症多次赔付产品，对于新癌症鲲连续鲲传递鲲应该包括复发，但市场上的一些产品对于癌症二级赔付的条件非常严格，如：天安健康源2019条款中约定：
这种协议意味着，如果“延续”不是赔付，必须实现“临床治愈”的效果。保障在责任方面大大减少。
4、赔付次不是越高越好
我们已经在前一篇文章中了解了多种疾病的概率，2次疾病赔付可以覆盖超过95％的风险，对于我们来说就足够了，除了癌症3赔付有一些意思，和其他赔付超过3次的疾病没有任何意义。
因此，我们不需要额外支付保费来追求更多的赔付次，因为超过2倍的严重疾病赔付更像是一个噱头。当然，在不增加保费的情况下，我们没有理由多次拒绝赔付。只是不要将赔付作为选择产品的主要考虑因素。
三.小结
随着医疗标准的提高，癌症越来越容易被诊断出来。许多人在积极治疗后患有癌症并且可以继续生活。
但是，如果您购买了单次赔付重大疾病保险或多次赔付重大疾病保险，那么癌症的保障将在赔付之后立即终止。如果新的癌症是鲲或原始癌症转移和复发，风险只能由您自己承担。因此，癌症多次赔付类型的重大疾病保险仍然是非常必要的配置。