首先要说,商业保险购买,要以家庭为单位。每个家庭的财务规划中,资金总归是有限的,而各个家庭成员的收入或者支出都会家庭财务有所影响。
买商业保险,要遵循“先保障、后储蓄,重保障、轻收益”的原则,什么叫做保障呢,到期后没有任何返还的保险,叫做消费型保险,这种就是纯保障。有人说,到期没有返还,死了也不赔,那不就是亏了?大错特错,所谓的返还,不过是你前期多交的保费呀!
常见的用于家庭保障的保险有意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。终身寿险更接近于家庭财富分割工具,通过指定受益人实现;而年金险(就是俗称的养老保险),真实收益率也就是4%,交够100万每年才能得到4万的收益,而一般家庭哪里会有这么多闲钱呢。所以终身寿险和年金险并不适合普通家庭。
保险购买讲究“需求导向”,而不是“产品导向”,一定要根据自己的需求来。
可以看我的知乎专栏文章:《预算很有限,怎么买保险》
https://zhuanlan.zhihu.com/p/25194853
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