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社会养老保险是国家强制实施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。
按国际惯例，劳动者的养老保险有三个主要来源：一是*强制参加的基本年金；二是企业、行业举办的职业年金；三是个人储蓄性年金即商业养老保险。
由于我国经济发展的速度跟不上人口老龄化的速度，再加上改革开放以来，国民收入分配已经向个人倾斜，企事业单位还要负担日趋繁重的养老费用，其弊病越来越明显。因此，可以预见随着退休制度改革的深入，由国家和企业单位负担个人全部养老费用的方式将不复存在，人们有必要为自己的将来多做打算。
我国目前实行“社会统筹与个人帐户相结合”的基本养老保险模式，其特点是在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由国家、单位和个人共同负担；基本养老保险基金实行社会互济；在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献差别。
基本养老保险费的征缴范围包括：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工。其费基、费率依照有关法律、行政法规和国务院的规定执行。
商业养老保险最主要的特点是其较高的保障水平。并且用户可以灵活的选择保障程度。“保险是为中产阶级服务的。”此种说法虽有其偏颇之处，但说明了一个道理：如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。
在国外，商业养老保单是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去。保险是最适合于这种需要的一种投资方式。
补充：社保是最基础的，而商业保险是补充的，就如锦上添花吧，光靠社保养老是不够的，我国未来是老龄化社会，家庭结构基本上是四，二，一。也就是四个老人，两个成年人，一个小孩子。靠孩子养老基本上是不可能的，所以最好两样都有。
社会养老保险，带有国家福利性质，同时也带有强制性质。缴费是单位和个人共同承担。
商业养老险主要是保险公司推出的保险产品。不具有强制性，费用自己负担。
由于我们国家存在为富先老的情况，社保压力很大，退休后的养老金不能保证较高的生活品质，因此需要个人购买商业养老险予以补充。
社会养老保险，带有国家福利性质，是自愿交纳。分为两种，一种是城镇职工养老保险，一种是居民养老保险，到退休后，所领的金额会随物价上涨而上涨
商业养老险主要是保险公司推出的保险产品。退休后，所领的金额是固定的。
通俗说，大家就会明白两者的区别：
办理了商业养老保险和居民养老保险，今年60岁，开始领养老金，目前两者都是每月200元，10年后，物价上涨，职工养老保险增加一倍，商业养老保险所领的养老金金额不会变，还是200元（10年后的200元和现在的200元相比就是资金缩水），居民养老保险所领的金额也会增加一倍，即400元（具体的金额相当于10年前的200元）。
商业养老比较灵活，而且附加很多保障，是自愿投保，商业保险是对社保最好的补充。
养老保险是国家强制的，但是黑洞说法很多，以后也不知道会是什么样，不灵活，只有退休后才可以领养老金。
如果有需要 我可以帮您设计最划算的养老计划，让咱们的养老利益达到最高，不浪费咱们辛辛苦苦赚来的钱，应有的利益不容忽视。
1、基本性质不同
社会保险是国家强制实行的社会保障,凡是法律规定范围内的劳动者和全部企业必须参加,并且不以盈利为目的,具有社会福利性质，是一项公益性事业，也是法定保险.其性质类似于国家的九年制义务教育。业人身保险一种商业性的经营活动,通过双方按自愿原则签订契约来实现,是否参加完全取决于被保险人的意愿，是约定保险.其性质类似于高等教育。
2、保险的对象和目的不同
社会保险主要以劳动者为对象,其目的在于保障劳动者在丧失劳动能力或暂时失去劳动能力或失去劳动机会时的基本生活需要.商业人身保险则以自然人为对象,其主要目的是在被保险人发生合同约定的人事故后给予一定的经济补偿，由保险公司为被保险人分担部分或全部经济损失.
3、管理*不同
社会保险由*及地方*集中领导,社会保险机构专门负责管理,社会保险是*行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性。社会保险只能由*来办，*可以指定一个部门或委托一个机构来经办，而且，只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险，但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业人身保险则是由自主经营的人身保险公司自行经营,属于国民经济的金融体系,它只负责补偿经济损失,不涉及补偿后的社会服务.商业保险公司可以开设任 何一个险种，多家保险公司可以经办同一个险种，也可以自行设计和经办任何保险种，完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。
4、立法范畴不同
社会保险是由国家规定,用立法形式加以推行,属于社会劳动立法范畴.社会保险属于国家立法,强制实施,单位和个人必须参加,具有保险性,强制性, 互济性,福利性和普遍性.商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。
5、权利和义务关系不同
社会保险强调劳动者必须履行为社会作贡献的劳动义务.而后获得享受社会保险福利待遇的权利,以此实现权利和义务基本对等. 商业人身保险是以投保人所缴保险费的多少决定风险发生后获得补偿金额的多少,权利和义务的对等关系表现为多投多保,不投不保的关系.
6、保障水平不同
社会保险从保障基本生活,安定社会出发,着重于长期的基本生活保障. 保障水平的确定,既要考虑劳动者原有生产水平,社会平均消费水平以及国家财政的承受能力,还要随着社会平均工资的提高和物价指数的变动而调整.商业人身保险则着重于一次性补偿,给付水平的确定只考虑被保险人投保额的多少,不考虑其他因素,多投多保。会保险与商业保险做为整个社会保障体系最重要的两大支柱，发挥着非常重要的作用，两者各有侧重，分功不同，因此两者不可相互替代，就如同义务教育和高等教育的关系一样。正确认识社会保险与商业保险的关系，有利于投保人在选择商业保险时树立一个正确的投保观念。
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